Los bancos con las tasas de interés más bajas en créditos para comprar vivienda

El pasado 28 de junio, Bancolombia redujo sus tasas de interés para créditos de vivienda y leasing habitacional a niveles que no se veían desde hace dos décadas. Para los proyectos financiados por la entidad, la tasa quedó en 10 por ciento efectivo anual (E.A.), y para los demás, en  11 por ciento E.A. desde el pasado 20 de julio. 

Esta decisión coincidió con el anuncio del Banco de la República de reducir las tasas de interés en medio punto porcentual, llevándolas al 11,25 por ciento. Este dato es importante porque es la principal herramienta de la Junta Directiva del banco central colombiano para conducir la política monetaria del país.

En otras palabras, las entidades del sistema financiero pueden utilizar esta tasa como guía para ajustar sus servicios y productos. Dado que la expectativa es que la tasa siga bajando, otros bancos también han reducido sus tasas de interés en el sector de la vivienda con el objetivo, según ellos, de reactivar la economía nacional.

Uno de estos fue Davivienda, que el 4 de julio le siguió el juego a Bancolombia y redujo sus tasas de interés también a 10 por ciento E.A., pero solo para leasing habitacional. Los clientes de la Casita Roja que quieran comprar vivienda nueva bajo otro método tendrán una tasa de 11 por ciento E.A. 

El Fondo Nacional del Ahorro (FNA) también informó que en su programa Generación FNA, destinado a personas de entre 18 y 28 años, la tasa de interés de los créditos hipotecarios es del 9,3 por ciento, la más baja del mercado. Además, indicaron que, para aquellos con ingresos mensuales entre cero y dos salarios mínimos, la tasa queda en 10 por ciento.

Asimismo, el Grupo Aval anunció el 10 de julio una baja en la tasa de interés en los créditos de vivienda. El compromiso se adquirió luego de reuniones con el Gobierno nacional y el Sistema Financiero con el que buscan aportar en varios frente a la economía del país entre estos: generación de empleo; específicamente, en las áreas de financiación de vivienda, PYMES, economía popular, inversión en la transición energética, infraestructura y agricultura.

"Con el ánimo de impulsar el mercado inmobiliario y apoyar a más familias a adquirir su vivienda los Bancos Aval, a partir de hoy, ofrecerán financiación de vivienda con tasas de interés desde 9,5 por ciento E.A. (Efectiva anual) para leasing habitacional y desde 10 por ciento E.A. para crédito hipotecario, impulsando con esas tasas la colocación de nuevos créditos y la compra de cartera", aseguró el Grupo Aval. 

Al igual que el conglomerado, BBVA  también se unió a  la reducción de las tasas de interés para las líneas de crédito hipotecario y leasing habitacional para la compra de vivienda nueva. Según Mario Pardo Bayona, presidente ejecutivo de este banco en Colombia, el propósito de esta rebaja es “contribuir al impulso del sector de la construcción, que es clave para la urgente reactivación económica que necesita el país y continuar apoyando a miles de colombianos para que puedan tener su vivienda propia”. 

Particularmente, la entidad financiera enfocó su compromiso con el segmento de viviendas de interés social (VIS), pues ofrecerá una tasa de interés desde el 10 por ciento efectivo anual para los usuarios que compren su vivienda nueva en proyectos financiados, no financiados, vivienda usada y de constructoras aliadas.

Para los interesados en comprar vivienda No VIS en la modalidad de leasing habitacional, se ofrecerá una tasa desde 10,5 por ciento efectivo anual. En cambio, en la modalidad de crédito hipotecario la tasa se reduce desde 11 por ciento efectivo anual para compra de vivienda en proyectos financiados; y desde el 11,5 por ciento efectivo anual para proyectos no financiados, usados y de constructoras aliadas.

"A estos beneficios se suma que no tendrá costo el avalúo y el estudio de títulos, siempre y cuando los clientes adquieran su inmueble VIS mediante crédito hipotecario y No VIS en la modalidad de Leasing Habitacional”, dice un comunicado del banco. 

La oferta aplicará para las nuevas solicitudes de créditos a partir del próximo jueves 11 de julio y cuyo desembolso se realice antes del 31 de diciembre de este año. 

Una de los últimos bancos en unirse a esta reducción fue Scotiabank Colpatria, que a partir del 1 de agosto ofrecerá un interés de 9,99 por ciento E.A. en proyectos de vivienda VIS. Para los inmuebles no VIS la tasa será de 10,99 por ciento E.A.

Antes de que estas entidades redujeran sus tasas, otros bancos lideraban el mercado de compra de vivienda con los créditos más bajos. Dada la competitividad del sector, es probable que otras entidades también opten por reducir sus tasas.

De momento el futuro es incierto, sin embargo, desde ya se pueden identificar cuáles son los bancos con las tasas de interés más bajas para la compra de vivienda, según las bases de datos de la Superintendencia Financiera de Colombia.

Los bancos con las tasas de interés más bajas para compra de vivienda VIS

• Fondo Nacional del Ahorro con Generación FNA: 9,3 por ciento. (personas entre 18 y 28 años) 
• Scotiabank Colpatria: 9,99 por ciento.
• Bancolombia: 10 por ciento (si es un proyecto financiado por el banco). 
• Fondo Nacional del Ahorro: 10 por ciento (si la persona gana de cero a dos salarios mínimos mensuales). 
• BBVA Colombia: 10 por ciento. 
• Banco AV Villas: 10 por ciento. 
• Banco de Bogotá: 10 por ciento. 
• Banco Popular: 10 por ciento.
• Banco de Occidente: 10 por ciento. 
• Davivienda: 11 por ciento.
• Confiar: 12,4 por ciento. 
• La Hipotecaria: 12,9 por ciento. 
• Banagrario: 13,59 por ciento. 
• Scotiabank Colpatria: 13,76 por ciento. 

Las tasas más bajas para compra de vivienda no VIS

• Bancolombia: 10 por ciento (si es un proyecto financiado por el banco). 
• Banco AV Villas: 10 por ciento. 
• Banco de Bogotá: 10 por ciento. 
• Banco Popular: 10 por ciento.
• Banco de Occidente: 10 por ciento. 
• BBVA: 10,5 por ciento (leasing habitacional)
• Scotiabank Colpatria: 10,99 por ciento.
• Banco Davivienda: 11 por ciento. 
• BBVA: 11 por ciento (crédito hipotecario si es un proyecto financiado por el banco)
• BBVA: 11,5 por ciento (crédito hipotecario si es un proyecto  no financiado por el banco)
• Fondo Nacional del Ahorro: 12,46 por ciento.
• Banagrario: 14 por ciento. 
• Itaú: 14,1 por ciento. 
• Scotiabank Colpatria: 15,2 por ciento. .