Porvenir lanza un concepto pionero en Colombia: Bienestar Financiero Sostenible

Por años, hablar de bienestar financiero en Colombia se reducía a acceder a productos y servicios que prometían estabilidad económica. Sin embargo, en un país donde una gran parte de la población aún enfrenta dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras y proyectar su futuro, este enfoque ha quedado obsoleto. Hoy, la conversación ha evolucionado hacia un concepto más amplio y necesario: el bienestar financiero sostenible.

Según el Estudio de Educación Financiera de PISA, solo el 16 por ciento de los estudiantes colombianos alcanzó el nivel mínimo de competencia en educación financiera, un porcentaje significativamente inferior al promedio de la OCDE, que es del 54 por ciento.
Por otro lado, el Banco de la República realizó una encuesta para evaluar el nivel de conocimiento financiero de la población colombiana a través de tres preguntas clave: tasa de interés, inflación y diversificación del riesgo. Los resultados mostraron que solo el 16, 4 por ciento de los encuestados respondió correctamente a las tres preguntas, colocando a Colombia por debajo de países como Italia, Singapur, Finlandia y Japón, pero por encima de naciones como Bosnia-Herzegovina, Rumania y Perú en términos de alfabetización financiera.

Según la entidad, este bajo nivel de conocimiento financiero es alarmante, ya que limita la capacidad de los ciudadanos para tomar decisiones informadas sobre ahorro, inversión y manejo de deudas, lo que aumenta su vulnerabilidad económica. Además, la encuesta reveló que menos de la mitad de la población colombiana sabe calcular una tasa de interés simple, y cerca de la mitad desconoce el concepto de diversificación del riesgo.

Educación financiera desde la infancia hasta la jubilación

En respuesta a esta realidad, la Administradora de Pensiones y Cesantías Porvenir lanza el modelo Bienestar Financiero Sostenible Porvenir (BFSP), una iniciativa pionera que redefine la forma en la que los colombianos se relacionan con su dinero. El nuevo enfoque no solo impulsa la educación y la conciencia financiera, sino que también se alinea con objetivos de desarrollo sostenible, generando un impacto positivo en lo económico, lo social y lo ambiental.

“Hablar de bienestar financiero ya no es solo cuestión de ahorro o inversión. Es una transformación profunda en la forma de pensar y actuar frente a nuestras finanzas, en cada etapa de la vida”, afirma Miguel Largacha Martínez, presidente de Porvenir.

El modelo BFSP se construye sobre seis pilares, conocidos como la Ruta del Bienestar Financiero Sostenible Porvenir, que acompañan a los usuarios desde la infancia hasta la etapa de retiro:

El futuro es ahorra: introduce a niños y jóvenes en el hábito del ahorro a través del juego.

Salud financiera: evalúa y mejora el manejo del endeudamiento y los gastos.

Camino pensional: proporciona herramientas para planificar un retiro digno.

Inversiones conscientes: promueve decisiones de inversión sostenibles.

Gestión patrimonial: enseña a proteger y hacer crecer el patrimonio.

Consumo responsable: incentiva decisiones de gasto con impacto social y ambiental.

“Nuestro objetivo es que cada persona tenga las herramientas necesarias para tomar decisiones informadas y responsables, desde los primeros años hasta la vejez”, señala Largacha Martínez.

Un nuevo indicador para medir el progreso financiero

Como parte de esta estrategia, Porvenir presenta el Indicador de Bienestar Financiero Sostenible, una herramienta sin precedentes en Colombia que permite a las personas evaluar su nivel actual de bienestar financiero y proyectar mejoras en base a cuatro frentes clave: Salud Financiera, Camino Pensional, Inversiones Conscientes y Consumo Responsable.

Este diagnóstico clasifica a los usuarios en uno de cuatro arquetipos financieros —Visionario, Planificador en Crecimiento, Navegante o Superviviente— y proporciona planes de acción personalizados apoyados por Inteligencia Artificial.

“Con esta herramienta, cada colombiano puede entender su situación financiera y empezar a construir un camino hacia un futuro más estable y sostenible”, explica Largacha.

Un modelo financiero que también transforma a las empresas

Priorizar el bienestar financiero de los empleados es una tarea estratégica para las organizaciones, ya que existe una conexión directa entre la salud financiera personal y aspectos clave como la productividad, la motivación y el éxito empresarial a largo plazo. Apoyar a los colaboradores en la adecuada gestión de sus ingresos no solo reduce el estrés asociado a sus finanzas personales, sino que también les permite concentrarse en su desempeño profesional, generando beneficios tanto para ellos como para la empresa.

En este sentido, el Modelo de Bienestar Financiero Sostenible de Porvenir (BFSP) va más allá de los 15 millones de afiliados de la compañía. También se presenta como una solución integral para las empresas interesadas en elevar la calidad de vida de sus equipos, a través del uso del Indicador de Bienestar Financiero. Esta herramienta permite identificar oportunidades de mejora, definir metas específicas y establecer prioridades alineadas con una vida financiera más equilibrada, consciente y responsable.

“Crear entornos laborales que promuevan el bienestar integral de las personas no solo es un reflejo del compromiso con la responsabilidad social, sino también un elemento clave para fortalecer la sostenibilidad empresarial y su impacto positivo en la sociedad”, señala el presidente de Porvenir.

Un modelo alineado con los ODS 

El Bienestar Financiero Sostenible Porvenir está en línea con tres Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS):

ODS 1: Fin de la pobreza

ODS 8: Trabajo decente y crecimiento económico

ODS 12: Producción y consumo responsables

Esta estrategia promueve una transformación con triple impacto: económico, al fomentar la estabilidad financiera; social, al empoderar a las personas con educación y herramientas; y ambiental, al incentivar decisiones responsables y sostenibles. 

Porvenir deja claro que el camino hacia un futuro financiero sólido y consciente no se construye solo con productos. Requiere educación, acompañamiento y una visión a largo plazo. Con el modelo BFSP y el Indicador de Bienestar Financiero Sostenible, la compañía marca un hito en el país, consolidándose como líder en la construcción de un futuro más justo y sostenible para todos los colombianos.

“En Porvenir creemos que transformar la relación de las personas con su dinero es clave para cerrar la brecha pensional y construir una sociedad más equitativa. Por eso, seguimos innovando, con conciencia y compromiso”, concluye Miguel Largacha Martínez.