Seguro de crédito, la protección financiera que las empresas necesitan

El seguro de crédito es una alternativa para proteger a las empresas contra el riesgo de impago por parte de sus clientes, ya sea por insolvencia, quiebra o desaparición. Esta protección ayuda a minimizar las pérdidas financieras y a mantener la estabilidad económica de la empresa.

Esto es justamente lo que hace Solunion, una aseguradora que surgió de una joint venture de Mapfre y Allianz en 2013, y que es especializada en la cobertura de ventas a crédito en el mercado colombiano y de exportación. Según Isabel Cardona, directora Comercial y de Marketing de esta empresa en Colombia, “nuestro papel es asegurar las ventas a crédito de bienes y servicios entre empresas. En caso de que una venta a crédito no se pague, Solunion cubre la deuda pendiente según porcentaje de cobertura de la póliza”.

¿Cómo funciona el seguro?

Una vez cerrado el negocio, el equipo de riesgos de Solunion lleva a cabo un estudio de la capacidad de pago de los deudores del cliente asegurado. "Contamos con expertos en riesgos de crédito a nivel local y global, ya que operamos en varios países, de forma directa como Solunion o a través de nuestros accionistas, incluido España, México, Chile, Perú, Argentina y Centroamérica. Esto nos permite tener una amplia red de cobertura y analizar riesgos en todos los mercados ", explica.

Una de las ventajas de esta aseguradora es la estrategia de acompañamiento que ofrece a sus clientes. La compañía brinda un análisis exhaustivo de cada cliente, evaluando variables financieras, comportamiento de pagos, sector, variables cualitativas y estrategia de la empresa. Esta evaluación no es estática; se realizan revisiones periódicas y cuentan con aliados estratégicos para mantenerse al tanto de la evolución macroeconómica. Esto permite generar alertas tempranas y aplicar medidas de mitigación para reducir el riesgo y evitar grandes pérdidas.

"También en algunos casos realizamos visitas a los deudores afectados para obtener información directa sobre su situación, lo cual es crucial para tomar decisiones más acertadas y que no se reflejan en el papel", detalla la directora Comercial y Marketing de Solunion Colombia.

Beneficios para las empresas

Además del constante acompañamiento y asesoría, la compañía proporciona contenido de valor, como informes sectoriales y charlas de perspectivas económicas. En caso de que una deuda no esté cubierta por la póliza, ofrecen un servicio de recobro para recuperar la cartera perdida. “Este servicio es una parte importante de nuestro portafolio no solo para los asegurados, sino para quienes aun sin tener la póliza, tienen problemas en su cartera y quieren disminuir la pérdida; para nuestros clientes asegurados se activa tras el reporte del impago, y para los no asegurados, con la adquisición del servicio”, precisa Cardona.

Así mismo, señala que los requisitos que exigen a las empresas que quieran adquirir el seguro es tener dentro de sus ventas anuales un mínimo de 4.000 millones de pesos a crédito, sin importar el sector económico al que pertenezcan, pues a hoy no hay sectores bloqueados, pero sí con algunas limitantes. 
De acuerdo con Cardona, Solunion sigue las normas de sostenibilidad del Pacto Mundial y los Objetivos de Desarrollo Sostenible de las Naciones Unidas, y su estrategia de responsabilidad social incluye un plan alineado con la agenda 2030, en el que participan activamente. 

“Somos la compañía líder en Colombia, con una sólida trayectoria y el respaldo importante de nuestros accionistas. Nuestra experiencia en riesgo comercial nos posiciona como la opción más confiable para asegurar las ventas a crédito”, concluye la directora Comercial y Marketing de Solunion en Colombia.
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Contenido elaborado con apoyo de Solunion.