Fuentes de crédito para que los emprendedores obtengan financiamiento

Uno de los mayores desafíos que enfrentan los emprendedores para sacar adelante su modelo de negocio es el acceso a una financiación oportuna.  Es por ello, que darse a conocer es vital para sacar adelante su modelo de negocio.  

Sin embargo, antes de conseguir financiamiento es importante que puedan ponerse en el radar de bancos, inversores y aceleradoras (empresas que facilitan el crecimiento), ya que la visibilidad y credibilidad es clave para obtener un crédito o inversión de capital.

¿Qué están haciendo los emprendedores en Colombia para financiarse?

Presencia en rankings de ecosistemas de emprendimiento: antes que todo, es necesario ser visibles para los inversores y los sistemas de financiamiento y una de las estrategias más efectivas que permiten darse a conocer es participar en rankings de ecosistemas de emprendimiento, ya que estos actúan como una validación externa que mide el éxito de su modelo de negocio, y, facilitan el acceso a recursos por medio de conexiones y oportunidades para lograr los recursos económicos que son necesarios para impulsar el crecimiento y éxito de todo emprendimiento.

Un ejemplo como empresario que ha logrado estar en varios rankings gracias a reconocer la importancia de estar constantemente en el radar de los ecosistemas de emprendimiento, es Dorian Rallón, CEO de Biofile ‘Suite profesional para prestadores de salud’. Esta empresa provee tecnologías en software para el sector salud para que consultorios e IPS tengan en una sola suite procesos administrativos y el manejo de la información médica en una sola plataforma, haciendo crecer las empresas de salud. Esta startup (empresa emergente) ha sabido aprovechar su visibilidad, siendo reconocida como la numero uno en Health Tech (tecnologías para el sector salud) y Health Care de atención médica en Santander y la numero uno en startups de Bucaramanga según el ranking de StartupBlink. 

El ranking de StartupBlink es una herramienta que evalúa y clasifica estos ecosistemas en más de 100 países y 1.000 ciudades en el mundo y proporciona una visión detallada de las fortalezas y oportunidades en cada región para financiar e invertir, destacando las mejores ciudades y países para el desarrollo de startups.  Participar en él es una buena estrategia, al permitir aumentar significativamente la visibilidad y credibilidad, atrayendo la atención de inversionistas y socios estratégicos. 

Préstamos bancarios con líneas de crédito para emprendedores: estas entidades suelen ser las más comunes usadas por los emprendedores. Los créditos suelen tener tasas de interés más bajas y, en algunos casos, ofrecer condiciones más favorables que las tarjetas de crédito. Sin embargo, es importante que los emprendedores evalúen cuidadosamente su capacidad de pago antes de asumir una deuda. 

Un ejemplo de esta línea es el programa de Bancolombia ‘Emprendedores de alto impacto’ que, aparte de otorgar financiamiento, apoya a los emprendedores para sacar adelante en el potencial de sus empresas, bridándoles conexiones y otro tipo de estrategias para hacerlas crecer exponencialmente. Dentro del cupo que otorga pueden acceder a una tarjeta de crédito, a cupo de sobregiro y acceso a la Sucursal Virtual Empresas. 

El bootstrapping: consiste en financiar el negocio con ahorros personales, créditos pequeños o avances con tarjetas de crédito y otros recursos personales, evitando así la necesidad de adquirir grandes deudas o ceder participación en la empresa a cambio de un financiamiento. Esta estrategia permite a los emprendedores mantener el control total de su negocio y minimizar los riesgos financieros. Dorian Rallón afirma que es el sistema con el que financia a su empresa Biofil lo que le ha permitido construir su empresa sana financieramente.

Capital de riesgo: un fondo de capital de riesgo es una entidad de inversión que reúne capital de diferentes inversores para financiar startups y empresas principalmente en etapas tempranas de desarrollo y con alto potencial de crecimiento. En Colombia existen varios fondos de capital de riesgo que buscan apoyar a emprendedores innovadores. Sin embargo, obtener financiamiento de capital de riesgo puede ser un proceso competitivo y exigente, ya que los inversores buscan empresas con un modelo de negocio sólido y un equipo de gestión experimentado. Este es el caso de Bia Energy, está especializada en soluciones tecnológicas para empresas de ahorro de energía, la startup está financiada principalmente por fondos de capital privado de Silicón Valley. Entre los fondos más importantes que han respaldado a esta empresa son: 8VC, Kaszek, Nazca, Global Founders Capital y RA Capital, entre otros. Recientemente también recibió capital del Fondo Interamericano de Desarrollo (IDB). Por otro lado, la startup Tiendanube también le apostó a participar en rondas de inversión de capital de riesgo, hasta obtener más de 600 millones de dólares en diversas rondas de inversión y atrayendo fondos no solo de Latinoamérica, sino también de Estados Unidos.

Adicionalmente, a través de la creación de un instrumento financiero que pone a disposición la cartera de sus clientes por medio de un fideicomiso maestro, ha logrado atraer capital de la banca tradicional colombiana.

Financiamiento a través de aceleradoras e incubadoras: estas organizaciones ofrecen programas de apoyo que incluyen mentoría, capacitación y, en algunos casos, financiamiento inicial. Las aceleradoras e incubadoras en Colombia han desempeñado un papel crucial en el desarrollo de startups exitosas, proporcionando a los emprendedores las herramientas y recursos necesarios para crecer. Además, estar asociado con una aceleradora o incubadora reconocida puede aumentar la credibilidad de un startup y atraer a otros inversores. Por ejemplo, la startup Reizen inició su financiamiento con capital propio de sus fundadores, quienes apostaron por el desarrollo de una plataforma innovadora en el sector de alquiler de vehículos y embarcaciones.

Durante los primeros años, la empresa se enfocó en la reinversión de ingresos generados por la operación, lo que permitió escalar la tecnología, expandir su cobertura y fortalecer su base de usuarios sin depender de inversionistas externos.

Actualmente, Reizen se encuentra en un proceso activo de búsqueda de inversión, con el objetivo de acelerar su crecimiento y expansión a nivel internacional. Para ello, la compañía está en negociaciones con potenciales inversionistas estratégicos que compartan su visión de consolidarse como la plataforma líder de movilidad flexible en Latinoamérica.

El crowdfunding: es otra alternativa que ha ganado popularidad en los últimos años. Funciona por medio de plataformas en donde los emprendedores pueden recaudar fondos de un gran número de personas, generalmente a cambio de recompensas o participaciones en la empresa. Esta opción permite a los emprendedores validar su idea en el mercado y generar una base de seguidores leales desde el principio. Sin embargo, el éxito en el crowdfunding requiere una estrategia de marketing sólida y una comunicación efectiva con los potenciales inversores. Ejemplo de esto es Bloom, una plataforma de financiación colaborativa que une a las empresas que necesitan recursos con las personas que desean invertir desde bajos montos. 

Alianzas y participación en convocatorias: el CEO de Biofile afirma que las alianzas estratégicas y las asociaciones también pueden ser una fuente valiosa de financiamiento. Al colaborar como emprendedores con otras empresas o instituciones, es posible acceder a recursos adicionales, a compartir conocimientos y a reducir costos. En este tipo de participación se pueden incluir acuerdos de codesarrollo, licencias de tecnología o incluso inversiones conjuntas. Establecer relaciones sólidas con socios estratégicos puede abrir nuevas oportunidades de crecimiento y expansión para una startup.

El creador detrás de Biofile señala además que las convocatorias y premios para emprendedores son otra forma de obtener financiamiento y reconocimiento. Muchas organizaciones y empresas en Colombia organizan competencias de startups, en las que ofrecen premios en efectivo, mentoría y acceso a redes de contactos. Ganar o incluso participar en estas convocatorias puede aumentar la visibilidad de una startup y atraer a potenciales inversores y clientes.

Es importante destacar que, independientemente de la opción de financiamiento elegida, los emprendedores deben tener una estrategia financiera sólida y un plan de negocio bien definido. La planificación financiera es esencial para gestionar los recursos de manera eficiente y asegurar la sostenibilidad a largo plazo del negocio. Además, los emprendedores deben estar preparados para adaptarse a los cambios y desafíos del mercado, manteniendo siempre una mentalidad innovadora y resiliente.

En conclusión, los emprendedores en Colombia tienen a su disposición una variedad de opciones de financiamiento para llevar sus ideas al siguiente nivel. Desde el capital de riesgo y las aceleradoras hasta el crowdfunding y los préstamos bancarios, cada opción tiene sus propias ventajas y desafíos. El ejemplo de estos emprendedores demuestra cómo la combinación de innovación, liderazgo y una estrategia de financiamiento adecuada puede llevar a una startup al éxito.