¿Leasing o crédito? La ruta para comprar vivienda
La decisión de adquirir una vivienda es una de las más importantes y trascendentes en la vida de una persona o una familia. Pero no muchos tienen la fortuna de poder comprar de contado, así que la realidad es que la mayoría debe acudir a financiación para hacer realidad el sueño de un hogar propio.
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En este sentido, existen dos alternativas principales: el leasing de vivienda y los préstamos hipotecarios. Ambas opciones tienen sus ventajas y desventajas, por lo que es fundamental conocerlas antes de tomar una decisión.
Pros y contras del leasing habitacional
El leasing de vivienda es una modalidad en la que la entidad financiera compra un inmueble y se lo arrienda al tomador durante un tiempo determinado, al final del cual es posible decidir entre tres opciones: ejercer la opción de compra pagando un porcentaje del valor de la vivienda para obtener la propiedad de la misma, renovar el contrato o entregar la vivienda a la entidad financiera.
El leasing es una alternativa para aquellas personas que buscan una opción de vivienda temporal y no quieren comprometerse con una propiedad a largo plazo. Una de las ventajas del leasing de vivienda es la flexibilidad, ya que los términos del contrato pueden variar y adaptarse a las necesidades del tomador.
Otra ventaja es la facilidad que ofrece para cambiar de vivienda. Al final del contrato, el arrendatario puede decidir si lo renueva, si toma la opción de compra o si busca un hogar nuevo. Además, no hay necesidad de preocuparse por gastos adicionales como impuestos, reparaciones y mantenimiento, ya que estos son responsabilidad del emisor del leasing.
Por último, el leasing de vivienda puede ser una opción atractiva para aquellos que no cumplen con los requisitos para un préstamo hipotecario, cuyas condiciones suelen ser las más complejas entre toda la oferta de créditos. En este caso, el leasing de vivienda puede ser una alternativa más accesible y viable.
A pesar de estas ventajas, el leasing de vivienda también tiene sus contras. Uno de ellos es que el tomador no tiene propiedad sobre la vivienda, lo que significa que no puede hacer mejoras o personalizaciones a la misma. Además, está sujeto a los términos del contrato y puede ser obligado a devolver la vivienda si no cumple con las condiciones establecidas.
Otra desventaja es que el tomador está limitado en cuanto a la duración del contrato. Si desea mantener la vivienda por un período más largo, es necesario renovar el acuerdo, lo que puede resultar en un cambio del costo y las condiciones.
Por último, el leasing de vivienda puede resultar en pagos mensuales más altos en comparación con las cuotas de un préstamo hipotecario. A largo plazo, el costo total del leasing de vivienda suele ser mayor que el costo de un préstamo hipotecario.
Pros y contras de los préstamos hipotecarios
Los préstamos hipotecarios para compra de vivienda son una opción para aquellos que buscan establecerse a largo plazo en una propiedad. Una de las ventajas de esta modalidad de compra de vivienda es que el tomador tiene propiedad sobre el inmueble y puede hacer mejoras al mismo.
Además, los préstamos hipotecarios pueden ser una alternativa para aquellos que desean establecer un historial crediticio sólido. Los pagos puntuales y regulares del préstamo pueden mejorar el puntaje del propietario.
Pero también existen contras: uno de ellos es la rigidez de los términos del préstamo. El propietario está obligado a cumplir las condiciones, lo que incluye pagos mensuales puntuales y otros requisitos. Además, los requisitos para el otorgamiento del préstamo hipotecario suelen ser más dispendiosos que en el caso del leasing. Así, pueden ser más difíciles de obtener para quienes no tienen un historial crediticio sólido o no cumplen con las condiciones.
Otra desventaja es que en el propietario recaen los gastos de impuestos, reparación y mantenimiento de la vivienda, y esto puede resultar en costos adicionales e imprevistos.
¿Qué decisión tomar?
La decisión entre el leasing de vivienda y los préstamos hipotecarios para compra de vivienda depende de las necesidades y preferencias del tomador. Si se busca una opción temporal y flexible, el leasing de vivienda es la mejor opción. Sin embargo, si se quiere establecerse a largo plazo en una propiedad, un préstamo hipotecario es la alternativa.
En términos de costos, en ambos casos es necesario desembolsar una cuota inicial. En cuanto a los pagos mensuales, los de un préstamo hipotecario suelen ser más bajos que las cuotas del leasing de vivienda. Sin embargo, sumados los gastos de impuestos y mantenimiento, el costo total del leasing puede ser menor que el de un préstamo.
Al evaluar las dos opciones existen varios factores a considerar. Por ejemplo, la duración esperada de la estadía en la vivienda, la capacidad de pago del tomador, sus necesidades de espacio y ubicación, su historial crediticio y su tolerancia al riesgo, entre otros. Es importante sopesar cuidadosamente estos factores antes de tomar una decisión.
La decisión entre el leasing de vivienda y los préstamos hipotecarios para compra de vivienda depende de las necesidades y preferencias del interesado. Ambas opciones tienen sus ventajas y desventajas, por lo que es fundamental evaluar los factores relevantes antes de tomar una decisión.
Peso a Peso, Paso a Paso es una colaboración periodística entre Cambio y Bancolombia para la educación financiera.
