La diversificación: un principio fundamental para invertir con éxito

En un mundo económico que cambia constantemente, la diversificación es uno de los principios más importantes que los inversionistas pueden adoptar para mitigar el riesgo, proteger el capital y aumentar las posibilidades de obtener rendimientos estables.

¿Qué es la diversificación?

En términos simples, la diversificación consiste en distribuir tus inversiones entre diferentes tipos de activos (como acciones, bonos, bienes raíces, etc.), países, monedas o sectores para reducir el impacto de un mal desempeño en cualquier área específica. En lugar de poner todo tu dinero en una sola empresa, moneda o sector, diversificar te permite equilibrar el riesgo, asegurando que el éxito de una inversión pueda compensar las pérdidas de otra.

El riesgo en las inversiones

Toda inversión conlleva cierto riesgo, ya sea por la volatilidad del mercado, cambios en las tasas de interés, o incluso situaciones geopolíticas. Este riesgo puede tener un gran impacto en tus inversiones, sobre todo cuando el mercado experimenta caídas o situaciones inesperadas.

La diversificación ayuda a suavizar los altibajos del mercado. Si un activo o sector baja de valor, otros pueden estar subiendo o manteniéndose estables, lo que reduce las pérdidas generales. No se trata de evitar el riesgo completamente, sino de gestionarlo adecuadamente.

Diversificación a través de clases de activos

Una forma común de diversificación es invertir en diferentes tipos de activos. Cada clase de activo tiene sus propias características, riesgos y rendimientos potenciales. Estos son unos ejemplos:

• Acciones: las inversiones en acciones de empresas pueden generar rendimientos atractivos a largo plazo, pero también son más volátiles. La clave está en elegir una variedad de empresas de diferentes sectores. Los ETFs, o Exchange Traded Funds, por su sigla en inglés, son unos fondos que tienen varias acciones o bonos en su portafolio y pueden ser una muy buena opción para diversificar.
• Bonos: los bonos, especialmente los emitidos por el Gobierno, son menos volátiles y ofrecen rendimientos más estables. Sin embargo, su rentabilidad es generalmente más baja que la de las acciones.
• Bienes raíces: invertir en propiedades o fondos de inversión inmobiliaria puede ofrecer una fuente constante de ingresos pasivos. Aunque menos líquido, el sector inmobiliario ha demostrado ser una opción estable en el largo plazo, sobre todo en mercados emergentes.
• Criptomonedas: aunque son altamente volátiles, las criptomonedas pueden ser una forma de diversificar, siempre y cuando se entiendan los fundamentos detrás de esta tecnología y el inversionista sepa los altos riesgos que este activo conlleva.
• Commodities: los metales preciosos como el oro y la plata o incluso los productos agrícolas, pueden ser una cobertura contra la inflación o durante crisis económicas, y su comportamiento es distinto al de las acciones y bonos.

La diversificación geográfica

Otro aspecto clave de la diversificación es invertir no solo en diferentes clases de activos, sino también en diferentes países. En un mundo cada vez más globalizado, los mercados de otros países pueden ofrecer grandes oportunidades. Por ejemplo, invertir en acciones de empresas en Estados Unidos, Asia o Europa puede ser una forma de protegerse frente a riesgos locales en Colombia.

De hecho, el Mercado Global Colombiano (MGC) ha ganado terreno en los últimos años, permitiendo a los inversionistas colombianos acceder a mercados internacionales sin tener que salir del país. Este tipo de diversificación es cada vez más accesible gracias a la tecnología y las plataformas de inversión online.

¿Cómo construir un portafolio de inversión diversificado?

Ray Dalio, en su libro Principios, habla de la diversificación como el santo grial de las inversiones. Dalio argumenta que la mejor forma de crear un portafolio, en donde se pueda minimizar los riesgos sin sacrificar los retornos, es a través de la diversificación y la baja correlación de los activos que lo componen.

Para ilustrar su idea del santo grial, Dalio presenta el concepto del "All Weather Portfolio" o "Portafolio para Todas las Estaciones". Este portafolio busca estar preparado para todas las condiciones económicas del mercado, como períodos de expansión, recesión, inflación alta, deflación, entre otros. Su composición es muy sencilla:

• 30 por ciento en acciones de empresas grandes de Estados Unidos: para beneficiarse del crecimiento económico en este país y de los mercados alcistas.
• 40por ciento en bonos a largo plazo: para protegerse durante los períodos de recesión, cuando los bonos tienden a aumentar su valor debido a la caída de las tasas de interés.
• 15por ciento en bonos a corto plazo: como una reserva líquida para protegerse en tiempos de alta volatilidad.
• 7.5por ciento en materias primas: como la plata o el oro, que pueden actuar como una cobertura contra la inflación.
• 7.5por ciento en oro: este activo también sirve como refugio en tiempos de inflación alta o recesión económica.

Hoy en día, gracias a la tecnología, puedes crear tu “Portafolio para Todas las Estaciones” y aplicar este principio de diversificación para aprovechar sus beneficios.

En el mundo que hoy vivimos la diversificación no es solo una estrategia sino una necesidad. Aplica este concepto y verás cómo en el largo plazo podrás tener un portafolio resiliente y estable que te permita crear y mantener tu patrimonio.

¡A seguir aprendiendo!