Así son las estafas con mensajes de texto

Ofertas de empleo, problemas con los bancos, reportes falsos de transacciones, comparendos, graves notificaciones de la DIAN, paquetes que no llegan, denuncias penales, embargos, atractivos premios, gangas, ofertazos y hasta subsidios de Estado… Todas estas son las excusas que usan los ladrones en sus discursos de estafa para convencer a sus víctimas.

El objetivo son sus datos

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¿Qué buscan los ladrones con estos mensajes? Sencillo: obtener sus datos para poder adelantar las estafas. Con su nombre, su documento de identidad, su fecha de nacimiento o su dirección –además de su teléfono, que ya lo tienen–, luego pueden solicitar créditos a su nombre, hacer compras en internet, suplantar su identidad, inferir sus claves o ingresar directamente a sus cuentas.

También pueden ir tras sus claves. Los delincuentes crean páginas falsas que imitan detalladamente los portales de bancos o servicios digitales como mensajería o correo, les piden a las víctimas que inicien sesión y es allí cuando capturan los usuarios y contraseñas.

Adicionalmente, los links que mandan los estafadores suelen estar infectados con programas maliciosos que, una vez la víctima hace clic, se instalan en su dispositivo y empiezan a capturar información de datos personales y claves.

Los discursos más frecuentes

Ofertas de empleo: En un país con índices de desempleo altos, el anzuelo de una atractiva oferta de trabajo es uno de los más utilizados por los delincuentes, que se valen de empresas conocidas para atraer a sus víctimas. A comienzos de 2023, por ejemplo, se hizo viral un mensaje de estafa masivo que le anunciaba a quien lo recibía haber pasado la selección para un cargo en Amazon. Igualmente, suelen enviar ofertas de trabajo desde casa ganando una alta suma de dinero. Recuerde que las ofertas de empleo no caen del cielo.

Premios: Este discurso es muy efectivo para los delincuentes, pues le hacen creer a la víctima que ha ganado un premio muy llamativo: un carro, una motocicleta, un televisor… Y que para reclamarlo debe cancelar un pequeño importe o entregar sus datos personales. La fachada que utilizan es con marcas reconocidas, como emisoras, canales de tv, productos masivos… Recuerde que si usted no ha participado voluntariamente en sorteos no tiene por qué ganar nada.

Bloqueo de productos: Es una de las estafas más comunes, ya que las víctimas suelen preocuparse al recibir mensajes alertando sobre el bloqueo inminente de sus productos bancarios, y pidiéndole acciones urgentes para evitarlo. “Su banco para protegerlo bloqueó su clave principal y todos sus productos”, decía un mensaje masivo de estafa… “Su tarjeta de crédito ha generado un bloqueo preventivo por motivos de seguridad”… Acto seguido, se le pide a la víctima entregar datos y hasta claves. Recuerde que las entidades bancarias no envían mensajes advirtiendo sobre problemas con sus productos. En ese sentido, Bancolombia recomienda no abrir los links que contienen esos mensajes ni mucho menos entregar cualquier tipo de información por mensaje de texto, por los links o las líneas telefónicas que vienen en el mensaje.

Transacciones: Esta es una modalidad muy peligrosa. Consiste en el envío de mensajes SMS que simulan los que habitualmente envían los bancos para notificar sobre transacciones, y las víctimas caen al preocuparse por no reconocer dicha transacción. “Se informa compra realizada en… Si no autoriza esta compra valide su identidad”, y entonces es cuando los delincuentes obtienen datos y claves de su víctima. Recuerde que los bancos no piden validar datos en los mensajes de transacciones. Consulte siempre la aplicación de su banco para verificar cualquier movimiento.

Subsidios falsos: Al igual que con los premios y las ofertas de empleo, este es otro discurso muy recurrente en las estafas por mensaje de texto, en el que los ladrones hacen creer a la víctima que obtuvo el beneficio de algún subsidio. Por ejemplo, hace un tiempo circuló masivamente una estafa valiéndose del subsidio de Ingreso Solidario para obtener los datos y así proceder a la estafa. Recuerde que la asignación de subsidios no se hace mediante mensajes de texto.

Avisos de la DIAN: Ante la preocupación que genera recibir cualquier notificación de la DIAN, las víctimas de esta estafa entregaron sus datos personales a los delincuentes. Se trata de mensajes de texto que alertan sobre inconsistencias en la presentación de impuestos y amenazan con embargos inminentes. Recuerde que la DIAN no hace notificaciones a través de mensajes de texto.

Comparendos: Igual que con la DIAN, la palabra “comparendo” activa las alarmas en las víctimas. Se trata de falsas notificaciones de multas de tránsito, y los ladrones piden a la víctima que ingrese a un link y entregue sus datos con el fin de ver e impugnar el reporte. Así mismo, recuerde que las multas de tránsito no se notifican mediante SMS.

Entrega de encomiendas: “Su paquete no ha podido ser entregado. Para reprogramar siga este link”. Así dice uno de los mensajes de estafa más comunes, y las víctimas, por curiosidad de saber de qué envío se trata, ingresan al enlace y entregan sus datos personales. Recuerde que las empresas de transportes llaman, no mandan mensajes.

Ingreso a cuentas: Esta modalidad genera muchas confusiones, y por eso es muy efectiva. Los ladrones simulan los mensajes de alerta de ingreso a cuentas de Whatsapp o correos electrónicos. “El soporte técnico de Whatsapp informa que su cuenta ha sido solicitada en un nuevo dispositivo móvil”. Ante el peligro de hackeos, las víctimas caen. Recuerde dudar siempre de cualquier mensaje de SMS que le pida alguna acción urgente.

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Aprenda a dudar

Dude siempre. Esa es la principal recomendación. Aprenda a dudar de los mensajes que reciba, en especial los que ofrecen algo muy bueno, los que alertan de algo muy malo, los que hablan de algo que usted no pidió o los que le piden que haga algo urgente.

Dude de los mensajes redactados con errores de ortografía o mala redacción. Los delincuentes no suelen ser cuidadosos con estos detalles.

Dude de los enlaces a direcciones muy rebuscadas o que no corresponden con la dirección oficial de la entidad que supuestamente manda el mensaje.

Dude siempre que le pidan entregar sus datos personales o sus claves para continuar con algún proceso.

Dude si el mensaje no es personalizado. Si bien los estafadores se están sofisticando cada vez más, suelen enviar sus anzuelos masivamente para aumentar las posibilidades de que alguien “pique”.

La duda es la principal protección contra estos robos, pues los delincuentes confían en la ingenuidad de sus víctimas para el éxito de sus discursos de estafa.

Peso a Peso, Paso a Paso es una colaboración periodística entre Cambio y Bancolombia para la educación financiera.