¿Qué es el éxito? En la educación financiera está la respuesta
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Si lo reducimos al concepto más básico, el éxito financiero de una persona a lo largo de su vida consiste en hacer un uso inteligente de sus ingresos para atender sus deudas, ahorrar y aumentar su capital, y tener una reserva que le permita vivir su vejez con comodidad. Para lograrlo confluyen innumerables factores, pero uno es la base fundamental: la educación financiera.
Por: Contenido especial
Entonces, para alcanzar el éxito en el manejo del dinero se necesita tener al menos un nivel básico de comprensión de los aspectos financieros que nos encontraremos a lo largo de nuestras vidas. Pero, ¿qué es la educación financiera y cómo se consigue?
Saber para aplicar
La educación financiera es la capacidad para comprender los conceptos básicos de la economía personal y el manejo del dinero, de forma que pueda aplicarlos en su vida financiera cotidiana. Por supuesto, cuanto más entienda, más conocimiento podrá aplicar en su relación con el dinero y en el cumplimiento de sus objetivos.
Es importante conocer los términos y conceptos básicos relacionados con las finanzas personales. Por ejemplo, qué es y cómo se hace un presupuesto; qué son los ingresos y los gastos, y sus diferentes clases; cuáles son las obligaciones y cómo se asumen; qué es el ahorro y cómo lograrlo, incluyendo rendimientos e inversiones; cómo operan los bancos y sus diferentes productos, como cuentas, tarjetas de crédito o financiación; todo lo relacionado con la deuda, como calificación crediticia, intereses o sanciones; y la planificación del retiro, que implica tener la capacidad de visualizar el largo plazo.
Pero no es solo un asunto de conocimiento. La educación financiera también incluye desarrollar la capacidad de aplicar los conceptos en la cotidianidad financiera, tener el criterio para tomar decisiones relacionadas con el dinero y sacar conclusiones de los resultados que permitan corregir el camino cuando sea necesario.
Los bancos como fuente de conocimiento
A menos que se estudie una carrera relacionada con la administración o la economía, la educación que recibe la mayoría de personas no profundiza en el conocimiento financiero. Por eso, es frecuente que tengamos que aprender mediante la experiencia, que en muchos casos es el método de prueba y error.
De allí que inculcar el interés por la educación financiera es un desafío muy importante para el desarrollo de las personas y su crecimiento económico. Y en esto, los bancos, que son la principal relación financiera que tenemos en nuestras vidas, juegan un papel protagónico.
Cristina Arrastía, vicepresidente de Negocios del Grupo Bancolombia, dice que “no basta con solamente entregar a las personas opciones de financiación, por ejemplo. También es nuestra responsabilidad ayudarles y enseñarles cuándo se debe tomar un crédito y cómo se debe manejar de forma responsable, para que al final del día puedan impulsar sus necesidades”.
El caso de Bancolombia ayuda a ilustrar la responsabilidad de la banca en el desarrollo de conocimientos financieros de las personas. “Tenemos un propósito que nos invita a trabajar por el bienestar, y la educación es una palanca imprescindible”. Por ejemplo, el principal banco de Colombia ha puesto al servicio de sus clientes una serie de canales en los que se incluye la educación, como la plataforma Bancolombia a la Mano, mediante la cual las personas reciben mensajes sobre cómo manejar sus productos bancarios; el programa Cuenta Sin Cuento, que hace parte de los proyectos de la Fundación Bancolombia y con el que se entrega educación financiera a poblaciones rurales; o la app Día a Día, que promueve el ahorro en los usuarios ayudándoles a plantearse metas.
Además, explica Arrastía, “acompañamos y aconsejamos a Pymes y clientes pequeños sobre cómo manejar sus finanzas y nuestro equipo comercial tiene como misión prioritaria la conversación con los clientes sobre cómo generar conciencia de ahorro o manejar su deuda de manera responsable”.
¿Cómo obtener educación financiera?
Por suerte, hoy en día existen innumerables medios y herramientas en internet que ayudan a la comprensión de las finanzas personales, como cursos gratuitos, blogs dedicados al tema, apps dedicadas a la organización del dinero e incluso canales de YouTube y podcast que tratan el tema.
Estos son algunos canales de Youtube que le ayudarán a entender mejor sus finanzas:
Peso a Peso, Paso a Paso es una colaboración periodística entre Cambio y Bancolombia para la educación financiera.
