Prepare con tiempo su fin de año financiero

Reserve para las fiestas

Diciembre es un mes en el que se disparan los gastos por las fiestas de fin de año, la compra de regalos para la familia y los amigos, y los gastos de viaje si se tienen vacaciones planeadas. Por eso, es buena idea reservar algo de dinero, para que en diciembre no se vea en la necesidad de acudir a deuda para solventar los gastos extra.

Ajuste sus presupuestos

Este es un buen momento para revisar su presupuesto de 2023, para tomar decisiones de ajuste con miras a 2024. Esto es lo que debe analizar:

¿Sus gastos fueron mayores a sus ingresos? Si detecta esta falla en su presupuesto significa que está en déficit –gasta más de lo que gana– y es hora de tomar medidas urgentes para reducir el gasto.

¿Sus deudas fueron atendidas a tiempo? Si no pudo cumplir con las obligaciones recibirá sanciones que agravarán la situación. Es buen momento para reestructurar sus deudas y buscar alternativas que se acomoden a su capacidad de pago.

¿Pudo cumplir sus metas de ahorro? Lo ideal es tener una cierta capacidad de ahorro. Aunque esta meta es difícil de cumplir, podría revisar su presupuesto, reacomodar los gastos y dejar algo de espacio para ahorrar.

¿Dentro de sus gastos hay algunos que se puedan reducir? Revise con lupa en qué se ha ido la plata y detecte aquellos gastos que puedan ser reducidos o eliminados: cambiar el plan en algunos servicios, reducir los gastos hormiga, cambiar algunos hábitos de consumo.

¿Sus ingresos se van a mantener en 2024? La planeación del presupuesto de 2024 debe considerar las posibles variaciones que puedan tener sus ingresos, por ejemplo, si su empleo es inestable o si espera recibir nuevos ingresos.

¿Puede prever gastos extraordinarios para 2024? Tenga en cuenta, por ejemplo, si necesita arreglos programados para su casa o su carro, o si debe cambiar su computador o algún electrodoméstico, si va a planear algún viaje o si debe pagar algún retraso en impuestos o créditos.

Revise sus metas financieras

Parte del ejercicio de llevar unas finanzas sanas es plantearse metas y revisarlas anualmente. Metas son, por ejemplo, un determinado ritmo de ahorro, la compra de vivienda propia, el estudio de los hijos… Es posible que algunos años estas metas se frenen o, por el contrario, se aceleren dependiendo de nuestro flujo de dinero. Por eso, es importante revisar qué tanto se acerca o se aleja el cumplimiento de nuestros objetivos para ajustarlos a nuestra realidad o esforzarnos más.

Aproveche la prima de diciembre

Llega la prima de fin de año para quienes reciben salario, y lo primero que viene a la cabeza es cómo gastarla. Antes que pensar en compras y lujos, una forma inteligente de utilizarla es en ahorro o pago de obligaciones. Recuerde que cuanto menor sea el peso de las deudas en su presupuesto, más saludables estarán sus finanzas, y este ingreso extra es una oportunidad para disminuir su endeudamiento.

Haga un calendario para 2024

Es importante prever los grandes hitos financieros que llegarán el próximo año, como pago de impuestos, ingresos extraordinarios, gastos considerables programables, vencimiento de inversiones, reposiciones… Esto, para saber con anticipación cómo los va a enfrentar –en el caso de gastos– o cómo los va a utilizar –si se trata de ingresos–.
 

Peso a Peso, Paso a Paso es una colaboración periodística entre Cambio y Bancolombia para la educación financiera.