Consejos para reducir sus deudas y mejorar su salud financiera

Endeudarse puede ser bueno o malo, depende de la gestión financiera que tenga, dicen los expertos, porque le permiten a muchas personas comprar casas, carros, pagar carreras universitarias y posgrados. Sin embargo, el problema está en no gestionar bien esas deudas y no tener una planeación financiera.

En el segundo caso, las deudas pueden convertirse en un problema para muchas personas, porque pueden llevar a reportes en DataCrédito, afectar el historial crediticio de las personas, generar estrés y ser un limitante de muchos planes en la vida. 

La Asociación Colombiana de Informática, sistemas y tecnologías menciona que la poca planeación financiera lleva a las personas a “usar las tarjetas de crédito sin medir las consecuencias que tiene el uso excesivo de las mismas” y a colgarse con el pago de las cuotas. 

¿Cómo bajar las deudas y mejorar la salud financiera?

De acuerdo con el banco BBVA, es fundamental crear un presupuesto mensual o anual que incluya las deudas. 

“El límite de la capacidad de endeudamiento de una familia está alrededor del 35 por ciento de los ingresos netos mensuales. Este porcentaje debe incluir los gastos derivados de la devolución de todos los préstamos y créditos contratados: desde una hipoteca hasta el pago a plazos de un coche o las cuotas de las tarjetas de crédito”, describe la entidad financiera. 

En ese sentido, es clave tener en cuenta cuál es su capacidad de pago y tener otra opción en caso de que deba enfrentar una situación adversa. 

Así, el banco Santander recomienda:

• No acumular más obligaciones financieras y evitar incurrir en préstamos o tarjetas de crédito mientras se retoma el control de las finanzas.
• Planificar el pago de las deudas dependiendo de la capacidad. 
• Cada vez que quiera comprar algo financiado, pregúntese si se trata de un producto o servicio imprescindible o si lo podría comprar en otro momento. 
• Si quiere salir de una deuda, ahorre más con prácticas como salir menos y limitar los gastos hormiga. 
• Genere ingresos extra. 

Los consejos para mejorar la salud financiera

Algunas recomendaciones del banco BBVA que puede tener en cuenta son: 

• Usar la tarjeta débito y no la de crédito, para evitar pagar intereses. 
• Huir de soluciones rápidas y fáciles con entidades que ofrecen créditos rápidos o entidades que no conoce. 
• Eliminar gastos innecesarios.
• Respetar siempre su plan de financiación.